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发稿时间:2019-06-07 04:00 来源:CQ9电子网址 阅读量:225
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CQ9电子网址CQ9电子网址CQ9电子网址 由于新会计准则主要处理与客户签订合同的收入确认,公司预计净利润的变化主要由收入的变化驱动,因此在利润方面360金融的成绩也会更加好看。根据媒体披露的数据显示,鉴于该平台成本费用和营销推广费用在第三季度得到了更好的控制,新会计准则统计口径下,2018年前三季度的净利润约为11亿元(除去股权激励)。 目前,360金融尚未披露2018年财报,但根据其2017年全年及2018年前三季度的数据,已经可以对比发现新旧会计准则下,其收入、利润数字几乎相差一倍还多。因此,倘若单纯将其旧会计准则数据与其他金融科技平台新会计准则的数据相比较,360金融则会非常“吃亏”。而如果单纯凭旧会计准则数据来定性360金融“亏损”、“流血上市”的话,也着实有失偏颇。 当前1月份已经过半,根据经验,各平台将在3月份披露上一年度全年财报,届时360金融将根据新会计准则进行披露,该平台2018年全年收入利润状况究竟如何,将得到更加客观的展示,而投资人、市场对于其盈利能力及远期价值的判断也将更加清晰有据。 一位涉足助贷业务的金融科技平台负责人给记者算了一笔账,不少银行将助贷业务年化利息严格控制在12%-15%之间,按照用户消费金融平均贷款额1万元计算,贷款利息收入为1200-1500元,而银行只愿拿出300-400元支付获客费用,导致助贷平台做一笔亏一笔。 、各城市商业银行杭州分行下发了《关于加强互联网助贷和联合贷款风险防控监管提示的函》(下称《监管提示函》),明确要求辖区内城商行与民营银行不得外包核心风控环节,同时原则上只能经营省内客户。 5天后,银保监会出台《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理 提升金融服务能力的意见》(下称《意见》),要求农商行严格审慎开展综合化和跨区域经营,原则上机构不出县(区)、业务不跨县(区)。 “这意味着银行只能通过助贷业务向当地用户发放消费信用贷款,无法再开展异地放贷,导致整个助贷行业资金量与业务规模骤降,甚至令整个助贷行业增长拐点隐现。”赵诚坦言。 在一位城商行人士看来,监管部门出台这些政策措施也无可厚非。因为有些城商行农商行通过互联网助贷业务将大量资金投向东部经济发达地区消费贷款用户,甚至个别中小银行在一线城市的贷款额度已经达到整体零售贷款业务的50%以上,大幅削弱了这些银行对当地经济发展的支持效应,也不符合监管部门希望城商行农商行主要服务当地经济发展的初衷。 赵诚坦言,这两天他们内部一直在讨论应对策略。在多位平台高管看来,最好的应对策略就是多找城商行农商行开展助贷合作,以满足平台在不同省市的助贷业务资金需求。 但赵诚发现,理想很丰满,现实却相当骨感——随着越来越多中小银行意识到监管部门不希望他们涉足跨地放贷,纷纷对助贷业务说不。 “现在我们担心整个助贷业务发展可能会一蹶不振,慢慢退出市场。”一家国内大型金融科技平台业务主管向21世纪经济报道记者坦言,但对很多互金平台而言,这意味着一个重要的业务转型方向被“关上了大门”。 但在他看来,一直以来,助贷业务始终处于“灰色地带”,缺乏明确的政策扶持与合规操作指引。在当前相关部门加强防范金融风险的情况下,它很容易成为金融强监管的又一个“牺牲品”。 在赵诚看来,上周出台的《监管提示函》、《意见》对助贷行业的打击力度,远远超过2017年底出台的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下称《通知》)。 “《通知》主要限制银行与无牌照互金平台开展助贷业务,并要求银行不得外包核心风控环节,以及对部分互金平台私下承诺坏账兜底等违规行为开展从严监管。”赵诚回忆说。当时整个助贷市场一度风声鹤唳——多家中小银行紧急叫停助贷业务“避险”。 所幸的是,不少助贷机构与金融科技平台很快找到了所谓的合规操作方式,一方面他们在助贷业务环节引入担保机构或保险机构,由后者为银行助贷资金提供担保,从而解决了坏账兜底的操作合规性;另一方面他们将风控技术输出给中小银行,由后者自主判断做出消费贷款决策,从而满足银行核心风控环节不得外包的监管要求。 随之而来的,是整个助贷行业的运营模式发生新的变化——以往助贷平台之所以敢私下承诺兜底坏账,因为他们可以通过赚利差(消费金融贷款利息-银行助贷资金利息),有效弥补坏账亏损额并获得较高的回报;如今在“合规操作”的情况下,助贷机构与银行会协商消费贷款合作的利润分成,或采取按件收费模式(包括获客费与银行按件调阅黑名单的查询费等),也能获得相对可观的收益。 “相比《通知》侧重对助贷业务操作合规性开展监管,《监管提示函》与《意见》则直接对城商行农商行异地放贷进行强约束,导致整个助贷行业资金量大幅缩水,陷入巧妇难为无米之炊的窘境。”赵诚直言。 在14日看到《意见》后,赵诚迅速与数家正开展助贷合作的农商行协商应对策略。目前多数农商行主要提出两项新的助贷操作建议,一是在不新增异地放贷业务规模的情况下,存量异地放贷业务等到期后自动清理,二是未来银行只接受辖区内的用户消费贷款申请。 “有些城商行也采取类似的态度。”他透露,在看到浙江银保监局下发《监管提示函》后,这些城商行也要求助贷机构不得再新增异地放贷业务申请,只能接受省内用户。

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